没想过,不敢想。七、八十年代如果有万元,就是万元户,你首先要考虑如何去纪委解释一下,免受财产来源不明罪的处罚好吗?
一亿元存银行活期存款,每个月取利息,有没有搞错,还有这种奇葩理财的?告诉你,不仅利息少的可怜,而且在通胀压力下,纵然你有金山银山,也一定会坐吃山空。而同等条件下,比活期利率超过10倍的存款就有很多,我们为什么不换一种理财方式呢?
要算利息很简单。央行公布的活期存款基准利率为0.35%,而很多商业银行的挂牌利率为0.3%,姑且按照0.35%计算,1亿元一年利息收入为350000,平均到每月为350000/12=29166,也就是说存一亿活期存款,平均每月利息接近3万,是不是太少了?
而且,如果真正存活期存款,银行也不会支持你每月支取利息,为什么?不是因为你的金额超级大,而是活期存款是按季度结息,而不是每日结息,即每个季度最后一个月20日为计息日,21日自动到账,所以不能每月支取利息,只能每3个月支取一次。
从描述中,不难看出题主有三个要求,一必须是存款产品,强调安全性;二是要有超强流动性,保证随时支取;三是可以每月支取利息,有没有其他更好的替代产品呢?答案是不仅有,而且最高利息还可以提高10倍以上。
最常见的就是7天通知存款,央行基准利率为1.35%,只要持有7天就按照1.35%计算,而且支持随时支取,实时到账。所以存入一亿,每月利息也是112500,是活期利息的近4倍。
按月付息型大额存单利息更加厉害。目前在部分中小银行中,大额存单按月付息型利率可以达到4.125%,如果存一亿,每月利息为343750,是不是活期存款利息的10倍以上呢?而且每月按时到账,支持随时支取,安全性也很高,是不是可以衣食无忧呢。
其他低风险,高流动性的活期理财还有货币基金和活期理财产品等。货币基金目前7日年化收益率1.5%左右,购买一亿,每月收益也是125000,活期理财产品预期收益率至少2.5%以上,每月收益也是208000,是活期存款利息的数倍。
由此可见,把一亿存入活期存款,还真的少见。试想,大家存款无非两个目的,一是储蓄作用,积少成多;二是尽量实现财富保值或增值,因为通胀压力始终存在,而根据多年数据统计分析,平均通胀不会低于3%,换句话说,20年以后你的财富至少缩水一半,你那点利息与其说是渣渣,还不如说是空气。衣食无忧的优越感必将会荡然无存,这正应证一句老话,聚财容易守财难啊!
咱先不说一亿人民币存银行活期每个月能有多少利息,首先您这种理财观念就存在较大的问题:
1.银行活期利率是最低的,一般存款时间越长则利率越高,也就是说3年期定期利率>2年期定期利率>1年期定期利率>3个月/6个月期定期利率>活期利率。
1亿元足够多,适当搭配定期存款产品不仅不会影响资金流动性,反而能增加收益,您这种全部存活期的做法是资金的“不充分利用”。
2.一亿元存到一家银行没有考虑“存款保险条例”,做不到资金的“绝对安全”。
存款保险条例规定50万元以下的本息在银行发生破产后也能得到无条件的兑付,超过50万的部分则在资产清算后予以给付。
我们暂且不说银行是否能在破产后有足够多的资产赔付这1亿元,就算最终能赔付,等待的时间也会非常漫长,期间的“心理煎熬”是溢于言表的。
3.一亿元存款足够有与银行协商利率的“资本”,“悄悄”存定期显然会错失高利率。
银行有揽储任务、有揽储压力,对于持有一亿元的储户而言,这是银行竞相揽储的目标客户,而这么大的数额存到哪家银行都有与银行协商利率的“资本”。比如原本普通储户存3年定期的利率是3.8%,那么1亿元储户可以将利率谈到4%。
4.这么高数额的存款可以获得银行给予的其他附加值。
比如VIP客户、机场VIP、各种礼品、生日问候、节假日问候等等,甚至必要的时候可以办理贷款、大额信用卡等等,对未来资金周转十分有帮助。
5.存款虽然是安全性最高的理财产品,但是1亿元全部购买存款产品显然不符合理财合理搭配的原则。
存款确实是安全性最高的产品,但是定期存款也才仅能覆盖通胀而已,活期存款连通胀都覆盖不了,全部存活期的意义真的不大,除非您真的一点都不在乎通胀、不在乎利息收益。
正确的做法应该是按照理财风险性的高低进行“金字塔”式的理财搭配,比如配置少量股票、一部分基金、一部分银行理财产品,最后才是定期存款、活期存款。
一亿元存银行活期,每个月有多少利息?
这就很好算了,目前央行给出的活期基准利率是0.35%/年:
如果按照活期基准利率计算, 一亿元按月领取到的利息是1亿元*0.35%/12个月=29166.7元。
每月近3万元的利息也不错了,2019年社平工资最高的城市是北京,为10910元/月。相当于平均收入最高城市的3倍,如果是普通人的话,足够生活的很体面了。 当然拥有1亿元的人其生活水准较高、消费水平较高,3万元的利息收入应该不够支出。
此外,活期存款不同于定期存款,各银行定期存款的利率都是在央行披露的基准利率上上浮一部分,普遍上浮30%-50%,有的银行甚至上浮70%。
当然有的银行也对活期利率进行上浮,但是上浮比例远不及定期存款,一般上浮幅度仅为10%,也就是0.385%, 如果按照上浮后的利率计算,那么1亿元按月能领到的活期利息就是29166.7元*1.1=32083元 ,相当于一个月多出近3000元的利息。
结语
1亿元存到一家银行的活期,即达不到覆盖通胀的目的,又达不到利益最大化的目的,其实是对本金的极大浪费。
另外,假设真的哪个银行“有幸”得到了这笔活期存款,那绝对属于“中大奖”了。
这1亿元肯定不会在银行闲置,即使以6%的年利率贷款出去,那么一年所能获得的利息收益就有600万,而其所付出的利息不足40万/年, 对于银行来说收益率高达1500%。
如果您不是风险爱好者,那么可以在不同银行购买不同期限的定期存款,如此既能保障本金的绝对安全,又能实现利息收益最大化,还不耽误资金流动性,何乐而不为呢?
对此,大家怎么看?欢迎留言交流。
码字不易,给点个赞、点个关注吧。
朋友们好,看了标题,不仅倒吸口凉气:1,有没有考虑过银行破产怎么办。2,每月都取息,说明这个资金可用周期,至少在30天,为什么不选择更合适的产品,更安全的方法。3,想不想,既安全,利息又翻十倍。
首先,一亿元,存活期,不会有什么利息上的优惠,因为一元活期,银行要保证它的流动性,基本无利可图:
一亿元,存在银行还是活期,不会有什么优惠的,因为它的时间价值没有发挥,按活期利率0.3%-0.35计息,则:100000000元X0.35%(年化)÷12=29166.67元(月息)。
小结:简单的选择活期,需要冒着银行破产,只能得到存款保险本息50万赔偿的风险,来赚每个月29166.67元的利息。不值。
其次,来分享,一亿元存银行产品,银行给保本 收益还更好的,投资方法,和产品:
1,结合存款保险制度分散存款,确保每家银行,存款金额,
本息合计,不超过50万元,则,这1亿元本金和利息,全部得到有效保障,更安心。
2,优选产品,既有活期的便利,又有更高收益,还是银行正规产品,明确捉供保本。而且,30天就可以领一回收益,派息利率3.3%。到期,不取本金,自动滚入下一期最长5年,真的省心。
A,互联网30天定存。
2,商业银行,近年,与时俱进,新开发的随存随取产品:
如上图,这款产品,更适合对流动性要求极高的人群。写明了:随存随取,灵活支取利率2.9%,相对更好。本金保障。更灵活。
小结:科学合理的优化存款,优选产品,收益翻十番不是梦,还更安全。
综上所述:
时代发展,投资理财,存款储蓄产品,越来越丰富,也越来越个性化专业化。
1亿元存款,首先要考虑到安全性,其次,要根据自身对流动性,等各方面的综合要求,来优选产品,这样,相对于简单的活期来讲,收益更好,本金安全有保障。
我实在不相信,真正有1个亿的人,还会来问这个问题,毕竟靠自己赚到一个亿的,肯定不是常人,不可能连基本的投资理财都不懂;其次非自己赚到一个亿的(比如继承、富二代之类的),这类的家庭教育也不至于如此。当然可能你是闲来无事提问,我们也闲来无事说说。
1个亿的活期利息
目前央行发布的活期基准利率为0.35%,绝大部分银行的活期利率均与央行的活期利率一样,都是0.35%,不过四大行比较特殊,其活期的利率是在央行的基准利率基础上下浮,实际活期利率仅为0.3%,所以在不同的银行,其活期存款的的利息是不一样的。
1、四大行 :1个亿的活期1年的利息为:10000万元*0.3%=30万元,折合每月的利息收入为25000元;
2、非四大行 :1个亿的活期1年的利息为:10000万元*0.35%=35万元,折合每月的利息收入为29166.67元,比四大行多四千出头。
虽然说每个月两三万元的利息确实不算低,但是就1个亿的体量来说,真的是浪费到令人发指了,此外要说明的是活期存款你并不能每个月都拿到利息,我国的活期存款计息方式是按照季度结息的,也就是说你只能一个季度才能拿到一次利息,当然作为一个亿的大客户,你也可以申请银行为你开特例。
大额存单
其实如果要想按月取息,你可以选择银行的大额存单,目前的银行大额存单分为两类:一是利随本清;二是智存月息(即按月取息),如下图所示:300万元以上的智存月息大额存单,利率可以达到4.18%,如果你把1个亿都存在大额存单里,每个月的利息可达:10000万元*4.18%/12=348333.33元,一个月的利息是你活期的十倍以上,显然存大额存单才是你更好的选择。
更为重要的一点是大额存单除了利率较高之外,还有其他众多的优势,比如说靠档计息、可转让等等,所以选择大额存单比你单纯的直接存在活期好多了!