昨天，和一位汇丰银行的朋友聊天，谈到了如何刺激当下内需的问题，她很平淡的说：办法其实很多的，关键不在于如何刺激消费，而在于有没有坚定的意志去做。
比如，这两天网上吵吵很厉害的“降低存量房贷款利率”，就是一个很好的办法。当前我们的消费复苏乏力，除了受到“疫情三年现金消耗过度”和“消费习惯变得内敛”的影响之外，居民高债务和高利率，是更本质的原因。
我们需要了解，我们居民债务占GDP的比例为62%，和美国差不多了；每个月的车贷、房贷，占了很多家庭的收入30%-50%，甚至更多；他们很难再拿出充足的现金，去消费了。而在家庭每个月支付的房贷中，利息支出往往会占到一半；如果我们能够把房贷利率，从此前的6%降到目前的4%，将会极大地缓解很多家庭的房贷压力，让他们每个月会多出一千到数千的现金；这些现金，很有可能就会被他们用来消费，从而拉动内需。
再比如，向低收入家庭发放现金补贴。一般来说，低收入家庭没有房贷或房贷占比较低，低收入家庭的主要开支，也是集中在食物、衣着等一般消费品方面，对低收入家庭发放现金补贴，能够起到立竿见影的消费拉动效果。
此外，降低个税税率和起征点，也是刺激消费，或者说拉动内需的好方法。所以，核心不在于如何刺激，而是在于这些办法，会引发各个利益相关方的激烈博弈，未必能够顺利的推下去。就像降低房贷利率，从社会整个层面来讲，绝对是利国利民；但这会伤害商业银行的利润，让它们赚的利息变少，它们未必会爽快的同意。
很多事情都是说起来容易、做起来难，背后的利益博弈是根本。

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