早在上个月11日，加拿大央行宣布大幅降息下调基准利率至3.25%后，RBC等加拿大五大商业银行以及其他金融机构纷纷宣布下调基本利率至5.45%。
一个月以来，大家实际签约到的房贷利率又如何呢？
一名华人网友12月17日在小红书上发帖称，“虽然加拿大银行的的基准利率下降0.50%。昨天，各大银行的浮动贷款利率来到5.45%。根据资产和银行的关系现在一般都会有0.75-0.85的折扣，俗称p-0.75或p-0.85。也就是4.7%到4.6%之间。”
不少网友跟帖留言自己拿到的利率。
一名网友说：“今天刚renew，Rbc，给我的是浮动5年-0.9。固定3年4.09。”
图自：小红书
还有网友说：“昨日刚renew，rbc 4.65%浮动五年。”
图自：小红书
按照银行基本利率5.45%计算，这名网友续签的利率应该是P-0.8。
当然不是所有人都拿到了满意的利率。一名网友说：“Bmo给了我4.98。”
图自：小红书
还有网友求问网友该怎么选：“最新贷款给了4.18 fix和-0.9的variable 不知道是个什么级别？”
图自：小红书
还有人拿到了浮动利率“P-1”，也就是4.45%。
图自：小红书
这样利率跟前两年高利率时代相比，的确已经低了不少了。但跟疫情前相比，还是要高出不少。
CTV新闻报道称，今年加拿大有120万房主面临房贷续签，其中至少85%的人当时的房贷是在利率1%的情况下签订的，这就意味着续约时将面临“明显更高的利率”。
也就是说，即使这拨人以4%的利率续签房贷，也至少是当年的3倍多。
关于今年的房贷走势，《金融邮报》报道称，加拿大几大银行负责人预计，随着银行争夺更大的市场份额，许多抵押贷款持有人将能够在未来两年内以较低的利率续贷。
图自：Financial post
加拿大皇家银行RBC首席执行官戴夫麦凯 (Dave McKay)表示，该行 60% 的客户将在 2025 年以较低的利率续约。
他表示，在以较高利率续约的客户中，80% 将满足行业抵押贷款支付压力测试的要求，这实际上意味着他们可以设法支付更高的金额。
他说，这些数字并不意味着加拿大人现在没有陷入还款困境，但无力承担更高抵押贷款的风险已经下降。
他本周二（1月7日）在RBC资本市场加拿大银行首席执行官会议上表示：“当我们观察支付额较高的群体并观察整体支付冲击时，会发现支付冲击已经显著减轻。”
多伦多道明银行 (TD Bank) 首席运营官 Raymond Chun 表示，2025 年和 2026 年需要续签的抵押贷款中约有三分之一也是在过去几年续签的。
“人们续签短期贷款（一年期、两年期）时，预计利率会下降”他说：“实际上并不是所有人都以更高的利率续签。三分之一的续签实际上可能是从更高的利率续签……降到更低的利率。”
在长期维持高利率以应对高通胀率之后，加拿大央行去年开始降息。分析师表示，降息正逐渐将重点从“抵押贷款支付冲击”转移到更激烈的续约竞争。
预计加拿大银行所有抵押贷款中约有 55% 将在未来两个财年内续期，85% 将在未来三个财年内续期。
RBC分析师在 11 月份的一份报告中指出，这些因素可能引发抵押贷款战，因为加拿大人寻求更低的利率，而银行则希望提高现有的市场份额。
图自：Financial post
“有一个巨大的更新机会即将到来……我们将为此而努力竞争”McKay说：“过去两年我们一直在防守，吸收了汇丰银行……现在我们吸收了汇丰银行。我们将以大幅扩大的销售队伍发起进攻，这是我们以前从未有过的，因此，我们对这个机会感到非常兴奋。”
Chun 则表示，TD已进行多项投资以促进其抵押贷款业务，包括在全国各地的分支机构引进抵押贷款专家。
“我期待一个活跃的赛季。”他说：“我们的目标是确保我们的盈利能力不断增长，并继续抢占市场份额。”
一些分析师表示，对TD在美国发展的限制可能会使竞争更加激烈，因为该银行可能会寻求在本土积极竞争以满足其金融需求。
去年 12 月，TD因未能监控其分支机构的洗钱活动，被美国司法部和其他监管机构罚款约 31 亿美元，并限制其零售银行业务的扩张。
加拿大帝国商业银行CIBC首席执行官维克多·多迪格 (Victor Dodig)表示，该行预计未来三年每年将续签约 20 多万笔抵押贷款，并且对高续签率充满信心。
他说，CIBC已制定了流程，在续约前五个月与客户取得联系。该银行还投资了移动抵押贷款顾问等数字流程。
“在我看来，我们身处一个竞争非常激烈的市场，是银行业中的佼佼者”他：“但我们知道我们可以守住自己的市场。我们的目标是与市场同步增长。”
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